El efectivo sigue siendo muy importante: entrevista a Juan José Álvarez

El efectivo sigue siendo muy importante.

“La resiliencia es un logro cotidiano que resulta de perseverar durante momentos difíciles”
Angela Duckworth - Psicóloga

El efectivo camina sobre el filo de una navaja constantemente. Está en el punto de mira en los últimos años, fundamentalmente de políticos y demás mediocres varios que buscan prohibir como forma de vida.

En este sentido, he considerado de gran importancia darle voz a una empresa que se dedica a hacer accesible el efectivo mediante cajeros automáticos independientes.

Hay que reconocer que esa labor viene a trabajar en diferentes direcciones. La primera sería la necesidad de que el efectivo sea accesible dada la deriva de los últimos años de cierre de sucursales bancarias y, por ende, de cajeros automáticos de las entidades. La segunda sería que hay una España olvidada, una España vaciada que no es digital, que no tiene acceso al pago con tarjeta. La instalación de estos cajeros en estas zonas hace accesible ese efectivo para todas estas zonas.

Sin más dilación y dando paso al disclaimer habitual, os dejo una lectura muy interesante de la entrevista que he tenido el placer de realizar a Juan José Álvarez, Director de Negocio de Euro Automatic Cash.

Disclaimer: todas las opiniones y declaraciones vertidas en este blog, representan únicamente mis opiniones y para nada vinculan a ninguna entidad, empresa, o negocio con quien tenga cualquier tipo de relación o colaboración.

Entrevista a Juan José Álvarez

Retail and Payments: ¿Quién es Juan José Álvarez?

Juan José Álvarez: una persona que lleva vinculado al mundo de los medios de pago durante más de quince años. Actualmente como Director de Negocio en Euro Automatic Cash.

Me entusiasman profundamente las innovaciones tecnológicas y constantemente busco estar al tanto de las tendencias digitales emergentes. Me fascina explorar todos los aspectos relacionados con las nuevas tecnologías, como pueden ser el mundo crypto, modelos de aprendizaje o la inteligencia artificial.

R&P: ¿Qué hacéis en Euro Automatic Cash?

JJÁ: Nuestra misión fundamental es la de acercar el efectivo a los ciudadanos; así como los servicios financieros fundamentales a través del cajero automático.

Asimismo, gracias a ser una red independiente hemos logrado simplificar esta tarea debido a que es la red independiente con un mayor número de acuerdos bilaterales con las entidades españolas.

Nos enfocamos en la atención del usuario y la eficacia en el servicio, a fin de ubicarnos en áreas de tránsito que pueden ser desde el Metro, las estaciones de tren hasta centros comerciales y supermercados.

R&P: Dada tu experiencia en el manejo del efectivo, ¿cómo evalúas la situación actual del uso del efectivo en España y qué desafíos u oportunidades identificas para la industria de cajeros automáticos en este país?

JJÁ: Para mí, ahora mismo, nos encontramos en una fase de recuperación. 

En el transcurso de la pandemia, el uso del efectivo experimentó una fuerte disminución, generando la percepción en la población de que el contacto con el dinero físico aumentaba el riesgo de contagio. Además, diversas empresas de tarjetas aprovecharon la situación para promover campañas del tipo "paga sin contacto, paga seguro", contribuyendo así a ampliar la confusión en torno a este tema.

En la actualidad, el dinero en efectivo representa el método de pago universal empleado por casi la totalidad de la población. Conforme al más reciente informe de tendencias del Banco de España, es utilizado diariamente por tres de cada cinco personas.

En una coyuntura de inflación, el efectivo se convierte en una herramienta sumamente útil para gestionar el gasto, ya que nos vuelve más conscientes y sensibles al control financiero.

R&P: Con la creciente popularidad de los pagos digitales, ¿cómo se está adaptando la empresa para garantizar la compatibilidad y conveniencia de sus servicios con las tendencias actuales en el e-commerce y los pagos digitales?

JJÁ: Buscamos asegurar la compatibilidad y conveniencia de nuestros servicios con las actuales tendencias en e-commerce y pagos digitales.

Nuestro compromiso es adaptarnos a las necesidades cambiantes del mercado y mejorar la experiencia de nuestros usuarios. Trabajamos en la incorporación de tecnologías de pago digital en nuestros cajeros. Dada la importancia de la seguridad, mejoramos constantemente nuestros sistemas para garantizar la protección de la información financiera de nuestros usuarios durante las operaciones en nuestros cajeros.

Otro aspecto importante, es la búsqueda alianzas estratégicas con proveedores de servicios de pago digital y empresas de e-commerce para asegurar una integración fluida y proporcionar a nuestros usuarios más opciones y comodidades al realizar transacciones.

Nuestra dedicación a ofrecer soluciones que coincidan con las expectativas en evolución de nuestros usuarios nos impulsa a mantener una supervisión continua de las tendencias emergentes en el ámbito digital.

R&P: En el marco de las políticas monetarias actuales, ¿cómo afectan las decisiones de los bancos centrales a la estrategia de expansión y desarrollo de la red de cajeros automáticos independientes?

JJÁ: Estamos enfrentando, al igual que muchos otros, las consecuencias directas de la inflación. En última instancia, los proveedores enfrentan aumentos en sus costes que reflejan en las tarifas de sus servicios, lo que nos obliga a ajustarnos si queremos evitar trasladar esas subidas a los usuarios de los cajeros.

Además, sufrimos modificaciones normativas que, de manera indirecta, tienen repercusiones en nosotros, como la restricción al pago en efectivo de 1.000€. Esto conduce, en ciertos escenarios, a una menor demanda de efectivo.

R&P En el contexto del futuro del efectivo, ¿cómo visualizas la evolución de la demanda de servicios de cajeros automáticos independientes y cuáles son las estrategias clave que la empresa implementará para mantenerse relevante en este escenario cambiante?

JJÁ: En mi opinión, al igual que ocurre en otros lugares, los cajeros automáticos seguirán manteniendo su salud y popularidad. También comprendo que algunas entidades consideren la optimización de la red comercial para racionalizar costes en ciertos casos. Por lo tanto, creo que, en ese contexto, Euro Automatic Cash (EAC) podría desempeñar un papel crucial al liderar un pooling de cajeros en España. 

Sería completamente lógico que una entidad especializada en la gestión de redes de cajeros, como EAC, que ha gestionado exitosamente las redes de sucursales de Banco Popular y Targobank, así como adquirido y administrado la red de Novobanco, asumiera el liderazgo en este pooling de cajeros. Esto permitiría a las entidades liberarse de una actividad que no forma parte de su core, sino más bien tienen como un servicio.

Así, sería posible proporcionar un servicio más efectivo a todos los usuarios y establecer una red eficaz con la amplitud suficiente para garantizar que ningún ciudadano encuentre dificultades para acceder a efectivo y servicios financieros esenciales.

En cuanto a las tendencias en el ámbito de los cajeros automáticos, creo que desempeñarán un papel crucial la incorporación de nuevas tecnologías, como la biometría y, incluso, la inteligencia artificial, con el objetivo de mejorar tanto la experiencia del usuario como la seguridad.

Otro factor a considerar es la limitada accesibilidad a servicios bancarios en gran parte del territorio, donde nuestra red independiente juega un papel fundamental al contar con la mayor cantidad de acuerdos bilaterales y proporcionar cobertura a un amplio número de usuarios.

En este sentido, siempre nos mantenemos a la vanguardia de las tecnologías emergentes y las tendencias de seguridad, evolucionando constantemente para ofrecer la mejor experiencia posible a los usuarios.

Dado que el cajero es un punto de servicio de uso regular, estamos explorando la posibilidad de ofrecer servicios más allá de las tradicionales transacciones de retiro de efectivo.

R&P: ¿Qué estáis haciendo para estar más presentes en esas regiones/comunidades a las que se les está impidiendo el acceso bancario por el cierre de sucursales bancarias?

JJÁ: A través de convenios con diputaciones, estamos implementando cajeros automáticos para abordar la falta de servicios financieros. Contamos con casos exitosos, como los acuerdos con la Diputación de Almería y la Diputación de Cantabria, donde hemos instalado más de 50 cajeros. Esta iniciativa beneficia a los ciudadanos, eliminando la necesidad de desplazarse a otras localidades para acceder a sus fondos.

Además, en colaboración con Correos, hemos desplegado alrededor de veinte cajeros en lugares con dificultades de acceso a este tipo de servicios.

R&P: En el contexto de la creciente atención a las monedas digitales emitidas por los bancos centrales (CBDC), ¿cómo percibe el impacto potencial de una CBDC en la operación de los cajeros automáticos independientes en Europa?

JJÁ: En un primer momento, no anticipamos un impacto significativo, ya que consideramos que las CBDC no son un producto fácil de comprender en primera instancia. Además, no creemos que su adopción vaya a ser masiva en las fases iniciales.

Las CBDC son un producto que, en principio, no supondrá una mejora sustancial para los ciudadanos ni les proporcionará una ventaja significativa en comparación con los diversos medios de pago que ya tienen a su disposición.

R&P: ¿Y cómo os preparáis para integrar servicios que puedan facilitar la transición hacia una infraestructura financiera que involucre CBDC en el futuro cercano?

JJÁ: Siempre estamos atento al sector y a las nuevas tendencias. Seguimos de cerca los pasos que están dando desde el BCE y, más en concreto, BdE sobre su desarrollo y posible implantación en el futuro.

Igualmente, con distintos socios tecnológicos vamos viendo los progresos que se van dando en el desarrollo de las CBDC y su posible integración futura en los cajeros automáticos.

R&P: Juanjo, estamos llegando al final, ¿dónde te ves en 5 años?

JJÁ: Dando batalla en EAC. Aportando nuevos servicios, nuevas alianzas. Haciendo accesible el efectivo al ciudadano, y luchando por defenderlo. 

Continuaremos siendo un actor importante en el sector del cajero automático y liderando nuevas iniciativas en el sector.

Juanjo, muchísimas gracias por tu colaboración.

——————— FIN DE LA ENTREVISTA ———————

Agradecer a Juanjo su disponibilidad y su claridad durante toda la entrevista. Pasamos un buen rato intercambiando además nuestras opiniones sobre todos los temas que hemos estado hablando y, próximamente, lanzaré un artículo de uno de los temas que hemos tratado en la entrevista, así que no te lo pierdas y estad atentos a próximos artículos. Mientras tanto, no dejes de echar un ojo al artículo en el que traté el tema del acceso al efectivo aquí y sobre el CBDC aquí.

Gracias por leerme, gracias por tu tiempo.

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